बीमा सूचना संस्थान (ट्रिपल-I) और मिलिमन में एक्चुअरीज के नवीनतम अंडरराइटिंग अनुमानों के अनुसार, गंभीर संवहनी तूफानों से होने वाले नुकसान से संपत्ति/हताहत उद्योग के लिए 2023 का शुद्ध संयुक्त अनुपात 103.8 तक पहुंचने की उम्मीद है।
कठिन बाजार के 2023 तक जारी रहने की उम्मीद है, शुद्ध लिखित प्रीमियम वृद्धि का अनुमान 8.3 प्रतिशत है।
त्रैमासिक रिपोर्ट, “बीमा अर्थशास्त्र और हामीदारी आपत्तियाँ: एक आगे का दृष्टिकोण”, 2 नवंबर को केवल विशेष सदस्यों के वर्चुअल वेबिनार के दौरान प्रस्तुत की गई थी।
ट्रिपल-आई के मुख्य अर्थशास्त्री और डेटा वैज्ञानिक मिशेल लियोनार्ड ने मुद्रास्फीति, बढ़ती ब्याज दरों और समग्र आर्थिक अंतर्निहित विकास सहित संपत्ति/हताहत उद्योग के परिणामों को प्रभावित करने वाले प्रमुख व्यापक आर्थिक रुझानों पर चर्चा की।
“2023 में पी/सी वृद्धि में सुधार हुआ है, कुल सकल घरेलू उत्पाद (जीडीपी) के लिए 2.1 प्रतिशत की तुलना में 1.3 प्रतिशत की वृद्धि हुई है। हालांकि कई बाधाएं इस तरह के सुधारों को पटरी से उतार सकती हैं, पी एंड सी की अंतर्निहित आर्थिक वृद्धि वर्तमान में समग्र सकल घरेलू उत्पाद की तुलना में 2024 में 1.7 प्रतिशत के मुकाबले 2.6 प्रतिशत और 2025 में 2 प्रतिशत के मुकाबले 4.5 प्रतिशत की तेजी से बढ़ने की स्थिति में है,” उन्होंने समझाया।
2024 के लिए शीर्ष जोखिम परिदृश्यों में भू-राजनीति, कमजोर रोजगार और सकल घरेलू उत्पाद (जीडीपी) संकुचन शामिल हैं।
उन्होंने कहा, “फेड 2025 तक दरों में बढ़ोतरी जारी रख सकता है, जिससे घरेलू और ऑटो बीमा की अंतर्निहित आर्थिक वृद्धि में कमी आएगी।”
प्रतिस्थापन लागत चिंता का एक अन्य क्षेत्र है।
उन्होंने कहा कि 2020 और 2023 के बीच, प्रतिस्थापन लागत में औसतन 45 प्रतिशत की वृद्धि हुई, जबकि समग्र अमेरिकी अर्थव्यवस्था के लिए मुद्रास्फीति उसी अवधि में 15 प्रतिशत बढ़ गई।
उन्होंने कहा, “पी/सी प्रतिस्थापन लागत में वृद्धि अगले तीन वर्षों में समग्र मुद्रास्फीति की तुलना में तेजी से धीमी होनी चाहिए।” “हालांकि, महामारी से संबंधित वृद्धि को संसाधित करने में बीमा प्रतिस्थापन लागत के लिए सामान्य मुद्रास्फीति के 10 साल लगेंगे।”
सामान्य मुद्रास्फीति 2 प्रतिशत प्रति वर्ष मानी जाती है।
ट्रिपल-I के मुख्य बीमा अधिकारी डेल पोर्फिलियो ने उद्योग हामीदारी अनुमानों पर चर्चा की।
उन्होंने कहा, “हमारा अनुमान है कि 2023 से 2025 तक हर साल व्यक्तिगत लाइनों में सुधार होगा, लेकिन वाणिज्यिक लाइनों में मजबूत अंडरराइटिंग लाभप्रदता अभी भी पीछे है।”
उन्होंने कहा कि सुधारों के परिणामस्वरूप “समग्र पी एंड सी उद्योग 2025 में एक छोटे हामीदारी लाभ पर लौट आएगा” की उम्मीद है।
व्यक्तिगत ऑटो के संबंध में, पोर्फिलियो ने 2023 में 11 प्रतिशत की प्रीमियम वृद्धि का अनुमान लगाया है, क्योंकि दर में वृद्धि हानि की प्रवृत्ति से अधिक होने लगती है। परिणामस्वरूप, 2022 में शुद्ध संयुक्त अनुपात 112.2 से बढ़कर 110.5 हो जाना चाहिए।
उन्होंने कहा, “महंगे प्रतिस्थापन हिस्से और कम इन्वेंट्री वर्तमान और भविष्य के नुकसान के दबाव में योगदान दे रहे हैं,” उन्होंने कहा, “जब तक प्रतिस्थापन लागत में भौतिक रूप से कमी नहीं होती है – जो वर्तमान में पूर्वानुमानित नहीं है – हम 2025 तक व्यक्तिगत ऑटो को अंडरराइटिंग घाटे में रहने का अनुमान लगाते हैं। ”
पोर्फिलियो ने कहा कि 2023 की पहली छमाही में आपदा से नुकसान बढ़ गया था और उनमें से लगभग 70 प्रतिशत नुकसान घर के मालिकों को हुआ था।
उन्होंने कहा, “2023 के लिए, शुद्ध संयुक्त अनुपात 110.9 होने का अनुमान है, जो 2022 से 6.2 अंक खराब है।”
वैश्विक परामर्श और बीमांकिक फर्म, मिलिमन के प्रिंसिपल और परामर्श बीमांकिक, जेसन बी. कर्ट्ज़ ने कहा, वाणिज्यिक संपत्ति, सामान्य देनदारी और श्रमिकों का मुआवजा उद्योग के लिए उज्ज्वल स्थान बने हुए हैं।
मिलिमन प्रिंसिपल ने कहा कि वाणिज्यिक संपत्ति के लिए, 2023 का शुद्ध संयुक्त अनुपात 91.6 होने का अनुमान है, जो लगभग 2022 के समान है।
कर्ट्ज़ ने कहा, “बाजार की कठिन स्थितियाँ 2023 तक जारी रहेंगी, विशेष रूप से आपदा-प्रवण क्षेत्रों में।” “हमें उम्मीद है कि 2025 तक प्रीमियम वृद्धि धीमी हो जाएगी।”
उन्होंने कहा कि वाणिज्यिक ऑटो के लिए, अंडरराइटिंग घाटा जारी है, 2023H1 प्रत्यक्ष हानि अनुपात कम से कम 15 वर्षों में सबसे अधिक है।
कर्ट्ज़ ने कहा, “संयुक्त अनुपात परिणामों में सुधार के लिए दर की निरंतर आवश्यकता होगी,” हम 2023 में 106.7, 2024 में 103.4 और 2025 में 102.7 पर संयुक्त अनुपात का अनुमान लगा रहे हैं। इन संयुक्त अनुपातों से दर की निरंतर आवश्यकता होती है और इससे आगे चलकर प्रीमियम वृद्धि को बढ़ाने में मदद मिलेगी। मुद्रास्फीति और पिछले साल के प्रतिकूल विकास का इस रेखा पर दबाव बना हुआ है और आगे बढ़ने पर असर पड़ रहा है।”
सामान्य देनदारी के लिए 2023 का 96.9 का शुद्ध संयुक्त अनुपात पूर्वानुमान 2021 और 2022 के वास्तविक परिणामों के बीच आता है। उन्होंने यह भी कहा कि हाल ही में बेहतर अंडरराइटिंग प्रदर्शन और कम जीडीपी वृद्धि की उम्मीदों के परिणामस्वरूप 2023-2025 में प्रीमियम वृद्धि मध्यम होने का अनुमान है।
कर्ट्ज़ ने नोट किया कि 2023 में श्रमिकों के मुआवजे में 90.6 का शुद्ध संयुक्त अनुपात पूर्वानुमान अंडरराइटिंग मुनाफे की श्रृंखला जारी रखता है।
उन्होंने कहा, “अनुकूल परिणाम 2025 तक जारी रहने का अनुमान है, 2023 के लिए प्रीमियम वृद्धि 2.7 प्रतिशत और 2024 और 2025 में 1.9 प्रतिशत की उम्मीद है।”
नेशनल काउंसिल ऑन कंपनसेशन इंश्योरेंस (एनसीसीआई) की मुख्य बीमांकिक डोना ग्लेन के अनुसार, श्रमिकों के मुआवजे (डब्ल्यूसी) प्रीमियम, पेरोल और अंडरराइटिंग लाभप्रदता पर 2023 के प्रारंभिक आंकड़े अच्छे हैं।
उन्होंने कहा कि 2022 में प्रीमियम में 11 प्रतिशत की वृद्धि हुई, जो 2019 के पूर्व-महामारी के स्तर के करीब लौट आया।
ग्लेन ने यह भी संकेत दिया कि 2023 का संयुक्त अनुपात 2022 के समान होना चाहिए, जिसके परिणामस्वरूप विश्व कप कैलेंडर वर्ष का पूरा दशक संयुक्त अनुपात 100 से कम होगा।
उन्होंने कहा, “कुल मिलाकर, 2023 की पहली छमाही के नतीजे उल्लेखनीय रूप से स्थिर हैं।” “मैं स्पष्ट करना चाहता हूं – हम परिणामों और रुझानों की निगरानी में सतर्क रहेंगे।”
2023-11-06 07:22:30
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