क्या बचत खाते की ब्याज दरें चरम पर हैं?

फेड ने मार्च 2022 (2018 के बाद पहली वृद्धि) में आक्रामक रूप से दरें बढ़ाना शुरू किया ताकि अमेरिका को मंदी में गिराए बिना सर्पिल मुद्रास्फीति को संबोधित किया जा सके। तब से, दरों में तेजी से वृद्धि हुई है, बुधवार की बढ़ोतरी के साथ 1980 के दशक के बाद से दरों में सबसे तेज वृद्धि हुई है। यहां पिछले 15 महीनों में फेड रेट में बढ़ोतरी के साथ क्या हुआ है:

जबकि दर में वृद्धि उधार लेना अधिक महंगा और अक्सर अधिक कठिन बना देती है, वे बचतकर्ताओं को लाभान्वित करते हैं। फेड की दरों में बढ़ोतरी के साथ-साथ बचत खाते की ब्याज दरें तेजी से चढ़ी हैं – 2022 की शुरुआत में औसतन 0.06% से आज 0.37% (और इससे कहीं अधिक कमाई करना संभव है)।

केवल फेड की मौद्रिक नीति के फैसले ही ब्याज दरों के पीछे की ताकत नहीं हैं। वित्तीय संस्थानों के बीच प्रतिस्पर्धा के रूप में मैक्रोइकॉनॉमिक स्थितियां खेल में आती हैं – और कुछ बैंक बचतकर्ताओं को उच्च दर पारित करने के बारे में कम उदार रहे हैं। उदाहरण के लिए, बैंक ऑफ अमेरिका और चेस जैसे बड़े ब्रिक-एंड-मोर्टार बैंक अभी भी लगभग 0.01% APY का भुगतान करते हैं। इसी समय, कई ऑनलाइन बैंक उच्च-उपज वाले बचत खातों में 4% से अधिक – लगभग 400 गुना अधिक की APY की पेशकश करते हैं। जमा प्रमाण पत्र (सीडी) पर दरें भी अभी उत्कृष्ट हैं, शीर्ष-उपज वाले खातों में 5% या उससे अधिक की एपीवाई की पेशकश की जा रही है।

फेड ने अभी तक यह तय नहीं किया है कि उसकी दर वृद्धि को रोका जाए या नहीं। बुधवार की बैठक के बाद एक समाचार सम्मेलन में, फेड अध्यक्ष जेरोम पॉवेल ने यह कहते हुए दरवाजा खुला छोड़ दिया कि “भविष्य की नीतिगत कार्रवाइयाँ इस बात पर निर्भर करेंगी कि घटनाएँ कैसे सामने आती हैं।” पावेल ने यह भी संकेत दिया कि समिति आर्थिक और वित्तीय विकास के साथ-साथ मौद्रिक नीति के संचयी कसने पर विचार करेगी, यह निर्धारित करने के लिए कि “समय के साथ मुद्रास्फीति को 2 प्रतिशत तक वापस लाने के लिए अतिरिक्त नीति निर्धारण किस हद तक उपयुक्त हो सकता है।”

अपने सबसे हालिया बयान में, फेड ने यह कहते हुए एक वाक्य को हटा दिया कि यह अनुमान है कि आगे की दर में वृद्धि की आवश्यकता होगी – पावेल ने कहा कि एक बदलाव “सार्थक” है। हालांकि, उन्होंने कहा कि समिति “अधिक मौद्रिक नीति संयम की आवश्यकता होने पर और अधिक करने के लिए तैयार है।”

एक बैंकरेट सर्वेक्षण के अनुसार, केवल 20% बचतकर्ताओं (अल्पकालिक बचत वाले अमेरिकी) के बचत खातों में 3% या उससे अधिक की प्रतिस्पर्धी दर अर्जित होती है – और लगभग एक चौथाई (24%) 1% से कम कमाते हैं। इसका मतलब है कि अधिकांश बचतकर्ता अपनी नकदी को उच्च-उपज वाले ऑनलाइन बचत खाते में स्थानांतरित करके बहुत अधिक दर (और बहुत अधिक ब्याज) अर्जित कर सकते हैं।

ध्यान रखें कि बचत खाते की औसत ब्याज दर अभी भी केवल 0.37% है। इसलिए, एक उदाहरण के रूप में $10,000 जमा का उपयोग करते हुए, खाता एक वर्ष के बाद बढ़कर $10,037 हो जाएगा (यानी, आप ब्याज में $37 अर्जित करेंगे)। लेकिन 4% APY के साथ उच्च-उपज वाले बचत खाते में वही जमा उसी अवधि के दौरान बढ़कर $10,400 हो जाएगा। और फेड की हालिया तिमाही-प्रतिशत बिंदु दर वृद्धि के बाद दरों में और भी वृद्धि होने की संभावना है।

बेशक, बचत खाता एपीवाई परिवर्तनीय हैं, इसलिए यदि फेड ब्याज दरों को कम करता है तो दर गिर सकती है (हालांकि कोई भविष्यवाणी नहीं कर सकता कि कब होगा)। आज की उच्च दरों का अधिक समय तक लाभ उठाने के लिए, एक सीडी पर विचार करें। ये समय जमा खाते अक्सर उच्च-उपज वाले बचत खातों से अधिक भुगतान करते हैं और आपको कई महीनों से लेकर कई वर्षों (या अधिक) के लिए दर में लॉक करने देते हैं। एकमात्र पकड़ यह है कि जल्दी निकासी दंड लागू होता है, इसलिए सीडी नकदी के लिए सबसे अच्छी होती है जिसकी आपको तुरंत आवश्यकता नहीं होगी।

जबकि फेड ने संकेत दिया है कि यह अपनी दर वृद्धि को निलंबित कर सकता है, कुछ विशेषज्ञों का मानना ​​है कि कम से कम एक और क्षितिज पर है। किसी भी तरह से, ब्याज दरें वर्षों में सबसे अधिक हैं – और बचतकर्ता अपने पैसे को उच्च-उपज बचत खाते या सीडी में डालकर नकद कर सकते हैं।

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यह लेख मूल रूप से पर प्रकाशित हुआ था SFGate.com और लॉरेन विलियमसन द्वारा समीक्षा की गई, जो हर्स्ट ई-कॉमर्स टीम के लिए वित्तीय और गृह सेवा संपादक के रूप में कार्य करती हैं। उसे ईमेल करें लॉरेन.विलियमसन@hearst.com.