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गेटिन नोबल बैंक के बांड वाष्पित हो गए। निवेशकों का कहना है कि विक्रेताओं ने उन्हें जोखिम के बारे में सूचित नहीं किया है

किसी बैंक में अधीनस्थ बांडों और शेयरों का समाधान के तहत मोचन ऐसी संस्था की पूंजी स्थिति में सुधार करने के लिए प्रमुख तत्वों में से एक है। मुद्दा यह है कि बचत बैंकों की लागत सबसे पहले मालिकों (शेयरधारकों) और निवेशकों (अधीनस्थ बांडों के धारकों) द्वारा वहन की जानी चाहिए। साथ ही इसका उद्देश्य जमाकर्ताओं और करदाताओं की यथासंभव सुरक्षा करना है।

बीएफजी को गेटिन नोबल बैंक का संकल्प शुरू करना था, अपने अनियंत्रित दिवालियेपन को रोकने और जमाकर्ताओं के पैसे की रक्षा करने के लिए. यूरोपीय संघ के कानून के अनुसार, यह अन्य बातों के साथ-साथ GNB के बांडधारकों की कीमत पर था। उन्होंने अधीनस्थ बांडों में निवेश की गई सारी पूंजी खो दी। यदि, उदाहरण के लिए, किसी के पास 10,000 पीएलएन मूल्य की प्रतिभूतियां नाममात्र की शर्तों में थीं, तो पीएलएन, शुक्रवार को यह मूल्य सचमुच शून्य हो गया।

इसी तरह की स्थितियां आइडिया बैंक के जबरन पुनर्गठन के दौरान भी हुईं (2021 की शुरुआत में, इस प्रकार की प्रतिभूतियों को नाममात्र शर्तों में रद्द कर दिया गया था, जिसकी कीमत पीएलएन 56 मिलियन थी) और सनोक में पॉडकारपाकी बैंक स्पोल्ड्ज़िएल्ज़ी (2020 की शुरुआत में, पीएलएन 100 के लिए बांड) मिलियन रद्द कर दिया गया था)।

“मेरे पैर मेरे नीचे झुक गए”

डेलॉयट एडवाइजरी, यानी जीएनबी की बैलेंस शीट के मूल्य का अनुमान लगाने के लिए बीएफजी द्वारा किराए पर ली गई कंपनी ने मूल्यांकन किया कि बैंक की PLN 3.6 बिलियन की नकारात्मक इक्विटी थी. शेयरों और जीएनबी बांडों के मोचन के अलावा, कमी को स्वयं बीएफजी (पीएलएन 6.9 बिलियन) और वाणिज्यिक बैंकों (एसओबीके ने लगभग पीएलएन 3.5 बिलियन प्रदान किया) से धन से भरा था।

हमें पाठकों से ई-मेल प्राप्त होते हैं जिसमें वे अपनी स्थिति और पूर्व लेस्ज़ेक ज़ारनेकी बैंक के बांडों के मोचन के कारण धन की हानि का वर्णन करते हैं। उनमें से एक ने लिखा कि वह कई वर्षों से जीएनबी का ग्राहक रहा है और 2016 में उसने इस संस्था द्वारा जारी किए गए लगभग पीएलएन 150,000 के मामूली मूल्य के साथ सात साल के अधीनस्थ बांड खरीदे थे। ज़्लॉटी समाधान के बारे में जानकारी सुनने के बाद, जीएनबी ने नोबल सिक्योरिटीज (जीएनबी समूह की एक कंपनी जिसने अपने बांड की पेशकश की) में अपने ब्रोकरेज खाते में प्रवेश किया, लेकिन इन ऋण साधनों के बजाय, खाते में कुछ भी नहीं था। पूंजी सचमुच वाष्पित हो गई।

“मेरे पैर मेरे नीचे झुक गए। ये मेरे जीवन की बचतें थीं, जिन्हें मैंने एक दर्जन से अधिक वर्षों की कड़ी मेहनत और बलिदान के लिए टाल दिया. जो हुआ उससे मैं घबरा गया “- हमारे पाठक ने लिखा। उनके खाते से पता चलता है कि 2016 में, GNB की Toruń शाखा की यात्रा के दौरान, ग्राहक के सलाहकार ने सुझाव दिया कि जमा के बजाय (यह सबसे सुरक्षित वित्तीय साधनों में से एक है, क्योंकि यह GNB द्वारा जारी बांड पर स्विच करने के लिए EUR 100,000 के लिए एक पूर्ण BFG गारंटी है (यह जमा की तुलना में उच्च ब्याज दरों के साथ बहुत अधिक जोखिम भरा उत्पाद है)।

“मैं इसके बारे में कुछ नहीं जानता था और केवल बैंक का उपयोग करता था ताकि मेरा पैसा सुरक्षित रहे और मुद्रास्फीति इसे खा न सके। सलाहकार ने कहा कि बांड एक निवेश की तरह हैं, लेकिन मुनाफा अधिक हैक्योंकि मुझे सात साल के लिए पैसे जमा करने हैं। मैं इसके साथ आने में सक्षम था (…) मैं बांड के मोचन की प्रतीक्षा कर रहा था, जो कि मई 2023 में था, अंत में मेरे लगभग 150,000 पीएलएन का भुगतान करने के लिए। पीएलएन, जैसे हम सलाहकार के साथ सहमत हुए “- वह रिपोर्ट करता है। दुर्भाग्य से, जीएनबी हमारे पाठक द्वारा लिए गए बांडों के मोचन से नहीं बच पाया। आश्रित। “मुझे नहीं पता कि क्या करना है, मैं वित्तीय बाजारों के बारे में कुछ नहीं जानता, लेकिन सलाहकार ने मुझे आश्वासन दिया कि मुझे खुद को जानने की जरूरत नहीं है. उन्होंने कहा कि खरीद के लिए इंतजार करना पर्याप्त था, “उन्होंने बिजनेस इनसाइडर पोल्स्का के साथ पत्राचार में संवाद किया।

इसी तरह के और भी मामले हैं। पैसे गंवाने वाले बॉन्डहोल्डर्स ने एक फेसबुक ग्रुप शुरू किया। उदाहरण के लिए, Chełm के एक ग्राहक को 85,000 का नुकसान हुआ। पीएलएन, इस तथ्य के बावजूद कि – जैसा कि वह रिपोर्ट करती है – उसे इस निवेश की सुरक्षा का आश्वासन दिया गया था। बीएफजी स्वीकार करता है कि उसे अधीनस्थ बांडों के संबंध में ई-मेल प्राप्त होते हैं और उनके धारक पैसे की वसूली की संभावनाओं के बारे में पूछते हैं।

जोखिम भरा बांड Kowalski . के लिए नहीं

अधीनस्थ बांड बढ़े हुए जोखिम के साथ विशिष्ट बैंक ऋण प्रतिभूतियां हैं। जमा के विपरीत, जो पीएलएन 100 हजार की राशि तक बीएफजी द्वारा पूरी तरह से संरक्षित हैं। यूरो, ये प्रतिभूतियां जमा सुरक्षा के प्रावधानों के अंतर्गत नहीं आती हैं। इसके अलावा – प्रक्रिया में संकल्प एक परेशान बैंक को पुनर्पूंजीकृत करने के लिए उन्हें लिखा जा सकता है या परिवर्तित किया जा सकता है.

GNB के मामले में, दो तरह के जोखिम जमा हो गए हैं अधीनस्थ बांड: इस उपकरण से संबंधित एक (मोचन की संभावना) और दूसरा जीएनबी से संबंधित जारीकर्ता के रूप में (कमजोर और बिगड़ती आर्थिक स्थिति बांडधारकों द्वारा समाधान और धन की हानि की संभावना में वृद्धि)। अन्य बैंकों द्वारा भी अधीनस्थ प्रतिभूतियों को बड़ी संख्या में जारी किया गया था, क्योंकि वे तथाकथित पूरक निधियों में शामिल हैं। उन्होंने ऐसा किया, अन्य लोगों के बीच में Alior और Bank Pocztowy (सार्वजनिक प्रस्तावों में) और, अन्य बातों के साथ, Pekao या PKO BP (पेशेवर निवेशकों के लिए निजी ऑफ़र में)। यहां कोई समस्या नहीं है, क्योंकि ये बैंक जीएनबी से काफी बेहतर स्थिति में हैं।

यह सभी देखें: गेटिन नोबल। हम लेस्ज़ेक ज़ारनेकी के पूर्व बैंक के जबरन पुनर्गठन के दृश्यों के पीछे की व्याख्या करते हैं

समस्या यह भी थी कि GNB ने इनमें से अधिकांश जोखिम भरी प्रतिभूतियों को व्यक्तिगत निवेशकों को जारी किया था (मुख्य रूप से 2012-2017 में)। जीएनबी द्वारा पेश किए गए कूपन के लिए पेशेवरों के बीच कोई मांग नहीं थी (उन्होंने उच्च ब्याज की मांग की), जो अपने आप में पूरी स्थिति का एक बुरा संकेत है। GNB की अंतिम श्रृंखला 2017 के पतन में रखी गई थी, क्योंकि पोलिश वित्तीय पर्यवेक्षण प्राधिकरण ने समस्या पर ध्यान दिया था। इसने एक बांड के नाममात्र मूल्य का न्यूनतम स्तर पेश किया, जिसकी राशि PLN 100 हजार है। EUR (तब यह PLN 420,000 से अधिक था), जिसने व्यक्तिगत निवेशकों को ऐसे मुद्दों से प्रभावी रूप से काट दिया।

यह भी परेशान करने वाला था कि, चीजों की प्रकृति से, अधीनस्थ बांडों में निवेशकों के अनुरोध पर अंतर्निहित मोचन विकल्प नहीं होते हैं। (क्योंकि वे बैंक के लिए पूरक निधि हैं)। हालांकि ग्राहक उन्हें बेच सकते थे, क्योंकि इन प्रतिभूतियों को उत्प्रेरक पर सूचीबद्ध किया गया था, कुछ को इसकी जानकारी भी नहीं थी, और इसके अलावा, बांड की कीमतें व्यवस्थित रूप से गिर रही थीं (हाल ही में उनका मूल्य 30% से कम पूंजी पर था, इसलिए ग्राहक तुरंत नोटिस करेंगे इक्विटी पर नुकसान))। हालांकि, बायआउट को बनाए रखने की कोशिश की रणनीति काम नहीं आई। पीएलएन 680 मिलियन के मामूली मूल्य के साथ जीएनबी बांडों के मोचन के बाद, ग्राहकों ने सारी पूंजी खो दी। उनके लिए यह कोई सांत्वना की बात नहीं है कि उन्होंने कई वर्षों से अच्छा ब्याज प्राप्त किया है। हम इसके बारे में यहाँ और अधिक लिखते हैं.

GNB बांड धारकों का तर्क है कि कुछ मामलों में, इन प्रतिभूतियों की बिक्री मिससेलिंग हो सकती है (अनुचित बिक्री), यानी ग्राहकों के गलत समूह को निवेश उत्पादों की पेशकश (जोखिम स्वीकृति के स्तर, अपेक्षित रिटर्न या निवेश की अवधि के संदर्भ में)।

– दुर्भाग्य से, ऐसा लगता है कि सलाहकार बिना किसी जांच के बांड बेच रहे थे, जिसे वे कर सकते थे। इन कागजातों के धारकों में से कई का कहना है कि उन्हें उनकी सुरक्षा का आश्वासन दिया गया है। कि सात साल बीत जाएंगे और आपके पैसे वापस मिलने की गारंटी है। सलाहकारों ने जोखिम के बारे में चेतावनी नहीं दी, और ग्राहकों ने, उनकी जानकारी के बिना, उन पर पूरी तरह से भरोसा किया, जीएनबी के अधीनस्थ बांडों के धारकों में से एक का दावा है। उनकी राय में, यदि केवल सलाहकार ने उल्लेख किया है कि पैसे खोने का न्यूनतम जोखिम भी है, तो वह इन प्रतिभूतियों को खरीदने का फैसला नहीं करेगा।

इस पाठ के प्रकाशन तक, हमें नोबल सिक्योरिटीज से प्रश्नों का कोई उत्तर नहीं मिला था। जैसे ही हम उन्हें प्राप्त करेंगे हम टेक्स्ट को अपडेट कर देंगे।

सलाहकार के आश्वासन ग्राहकों को उनके स्वयं के मूल्यांकन के दायित्व से मुक्त नहीं करते हैं

हालाँकि, स्थिति बहुत विविध है। ऐसे कई ग्राहक भी हैं जो अधीनस्थ बांडों से जुड़े जोखिमों से अवगत थे और उन्हें पूरी तरह से स्वीकार करते थे, हालांकि, उम्मीद है कि वे बायआउट का इंतजार कर पाएंगे। हमारी जानकारी से पता चलता है कि पीड़ितों में वृद्ध लोग, सेवानिवृत्त लोग भी हैं, जिन्होंने इस तरह से काफी बचत का निवेश किया है। “यह एक बहुत ही कठिन स्थिति है,” उन लोगों में से एक कहते हैं जो प्रक्रिया के करीब हैं।

– एक तरफ, हमारे पास मानव नाटक है, कभी-कभी जीवन बचत का नुकसान भी होता है, जो विशेष रूप से दर्दनाक होगा यदि मिसिंग हुई हो। दूसरी ओर, हालांकि, कानून स्पष्ट है, और प्रॉस्पेक्टस में निर्धारित नियम स्पष्ट रूप से बताते हैं कि अधीनस्थ बांडों को पूरी तरह से भुनाया जा सकता है। यह जानने के लिए आपको केवल विवरणिका या प्रस्ताव के नियम और शर्तों को पढ़ना होगा। इसके साथ ही जीएनबी की मुश्किल वित्तीय स्थिति कोई रहस्य नहीं, सिर्फ विशेषज्ञ ही नहीं जानते थे इसके बारे में, लेकिन वह नियमित रूप से प्रेस और वित्तीय पोर्टलों में भी लिखती थीं, वित्तीय बाजार में काम करने वाले एक वकील का कहना है कि बैंक की क्रेडिट रेटिंग वर्षों से बहुत कम थी, जो नाम न छापने की शर्त रखता है। वह बताते हैं कि सलाहकारों के आश्वासन उन्हें स्वतंत्र सोच और उनके द्वारा घोषित किए गए सिद्धांतों के सत्यापन से मुक्त नहीं करते हैं.

– अधीनस्थ बॉन्डधारकों के लिए कोई भी मुआवजा, विशेष रूप से उपयुक्त वित्तीय साक्षरता वाले, अब जगह से बाहर हो जाएंगे। वे अनिवार्य पुनर्गठन के विचार की नींव को कमजोर कर देंगे और भविष्य के लिए एक बुरा सबक देंगे: कि आप जितना चाहें उतना जोखिम उठा सकते हैं, क्योंकि समस्याओं के मामले में राज्य हमें वैसे भी बचाएगा – हमारे वार्ताकार को जोड़ता है। उनकी राय में, यह नैतिक खतरे को बढ़ावा देगा।

यह सभी देखें: गेटिन नोबल बैंक का उत्थान और पतन। ये वे कारक हैं जिनके कारण लेस्ज़ेक ज़ारनेकी का व्यवसाय समाप्त हो गया

बांडधारक शिकायत दर्ज करा सकते हैं। हालांकि, संभावनाएं कम हैं

क्या बांडधारक इन लिखतों को भुनाने के बाद पूंजी की वसूली पर भरोसा कर सकते हैं? – बीएफजी अधिनियम के प्रावधान एक विशेष समाधान पेश करते हैं जिसे नो लेनदार के रूप में जाना जाता है।जिसके अनुसार, संकल्प के पूरा होने के बाद, एक स्वतंत्र इकाई यह आकलन करती है कि क्या पुनर्रचना में कंपनी के लेनदारों को हुआ नुकसान इससे अधिक नहीं है यदि बीजीएफ ने प्रभावित इकाई पर कार्रवाई नहीं की होती और इसे इसके तहत समाप्त कर दिया गया होता। मानक प्रक्रिया दिवालियापन – बीएफजी प्रेस प्रवक्ता फिलिप डुटकोव्स्की बताते हैं।

यदि यह पाया जाता है कि लेनदारों पर दिवालियेपन की तुलना में कहीं अधिक बोझ डाला गया है, बीएफजी उन्हें हर्जाना देगा अनिवार्य पुनर्गठन में उन्हें जो प्राप्त हुआ और दिवालिएपन की कार्यवाही में वे क्या प्राप्त कर सकते थे, के बीच अंतर की राशि में। अन्यथा, जिसकी अधिक संभावना प्रतीत होती है, बांडधारकों को कुछ भी नहीं मिलेगा। आइडिया बैंक और इससे पहले पीबीएस सनोक के रिजॉल्यूशन में भी ऐसा ही था। समस्या यह है कि जीएनबी की पूंजी की कमी का पैमाना इतना बड़ा है कि बीएफजी के बाहर के लेनदार – जो अपने दावों को पूरा करने के लिए पहला है – बहुत कम (यदि कुछ भी) वसूल कर पाएंगे।

ग्राहक निर्णय के बारे में भी शिकायत कर सकते हैं। कानून के अनुसार, पुनर्गठन के तहत इकाई के पर्यवेक्षी बोर्ड (यानी संकल्प के अधीन बैंक) के अलावा, जिस किसी के भी कानूनी हित का उल्लंघन किया गया है, वह प्रशासनिक अदालत में शिकायत दर्ज करने का हकदार है। संकल्प निर्णय की तारीख से 7 दिनों के भीतर, बीजीएफ के माध्यम से, वारसॉ में प्रांतीय प्रशासनिक न्यायालय में निर्णय के खिलाफ शिकायत दर्ज की जाती है. शिकायत के लिए शुल्क PLN 200 है। शिकायतकर्ता लागत से छूट या सहायता की पात्रता के लिए आवेदन कर सकता है।

लेखक: मैसीज रुडके, बिजनेस इनसाइडर पोल्स्क के पत्रकार

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