जब आप अपने ऋण का भुगतान करने का निर्णय लेते हैं तो सबसे पहले आपको यह करना चाहिए

यदि आपके ऊपर कर्ज है, तो आप अकेले से बहुत दूर हैं। इस साल के पहले, एक खोज व्यक्तिगत वित्त साइट नेरडवालेट ने संकेत दिया कि अमेरिका में घरेलू ऋण की औसत राशि पिछले वर्ष की तुलना में 7.65% बढ़ी है, क्रेडिट कार्ड ऋण, बंधक, ऑटो ऋण और छात्र ऋण सभी में वृद्धि हुई है।

ऋण स्वाभाविक रूप से एक चिंता-उत्तेजक विषय हो सकता है, लेकिन इससे आपको इस मुद्दे को हल करने के लिए गंभीर होने से नहीं रोकना चाहिए। फिर भी, एक बार जब आप इसे चुकाने का संकल्प कर लेते हैं, तो एक बड़ा सवाल उठता है – कहाँ से शुरू करें?

उस अंत तक, हमने व्यक्तिगत वित्त विशेषज्ञों से पहली बात साझा करने के लिए कहा, जो वे मानते हैं कि लोगों को तब करना चाहिए जब वे अपने ऋण से निपटने का निर्णय लेते हैं। उनके उत्तरों और पुनर्भुगतान प्रक्रिया के लिए कुछ सामान्य युक्तियों के लिए आगे पढ़ें।

“पहला कदम एक व्यक्ति को उठाना चाहिए जब वे अपने कर्ज का भुगतान शुरू करने का फैसला करते हैं, बैठना और एक विस्तृत तस्वीर प्राप्त करना है जहां उनका वित्त वर्तमान में खड़ा है,” कहा लेस्ली एच. टायने, उपभोक्ता और व्यावसायिक ऋण मामलों पर ध्यान केंद्रित करने वाला एक ऋण राहत वकील। “एक दिन अलग रखें जब आपके पास कोई अन्य प्रमुख प्रतिबद्धता नहीं है और आप इस कार्य पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।”

आप इस सारी जानकारी को कंप्यूटर पर या हाथ से एक नोटबुक में व्यवस्थित कर सकते हैं, जो भी आपके लिए सबसे अच्छा हो।

“पहला कदम यह जानना है कि आप पर क्या बकाया है,” जेनीज़ टोरेस, “के निर्माता और मेजबान ने कहा।”मुझे पैसे चाहिए“व्यक्तिगत वित्त पॉडकास्ट। “अपने बयानों को इकट्ठा करें और प्रत्येक ऋण के लिए निम्नलिखित जानकारी के साथ एक स्प्रेडशीट या सूची बनाएं: मुझे कितना बकाया है? मैं इसका ऋणी कौन हूँ? आवश्यक न्यूनतम भुगतान क्या है और यह कब देय है? ब्याज दर क्या है?”

अपने समग्र ऋण और कुल न्यूनतम भुगतानों की गणना करने के लिए इसे जोड़ें। यदि आप एक स्प्रैडशीट में काम कर रहे हैं, तो आप अपने ऋणों को क्रमबद्ध करने और प्राथमिकता देने के लिए विभिन्न स्वरूपण विकल्पों का भी उपयोग कर सकते हैं।

वित्त कोच ने सिफारिश की, “इसे उच्चतम ब्याज से क्रमबद्ध करें और फिर पहले न्यूनतम न्यूनतम भुगतान करें।” तातियाना त्सोइर. “यह आधार रेखा आपको समझ देगी कि आगे क्या करना है, अस्पताल में ट्राइएज की तरह।”

अपने कर्ज की बड़ी तस्वीर को देखकर आपको भारी लग सकता है, लेकिन याद रखें कि आप जल्द ही छोटे चरणों में इससे निपटेंगे और रास्ते में छोटी-छोटी जीत का जश्न मनाएंगे।

वित्तीय शिक्षा फर्म बिल्डिंगब्रेड के संस्थापक केविन एल. मैथ्यूज ने कहा, “अपने कुल ऋण को जोड़ने से कुछ लोगों के लिए चिंता और शर्म की भावना पैदा हो सकती है।” “यह भावना सामान्य है, लेकिन इसे आपको निराश न होने दें। अपने कर्ज का भुगतान करने के लिए एक यथार्थवादी योजना बनाने के लिए आप कहां खड़े हैं, इसकी सटीक तस्वीर होना आपके लिए महत्वपूर्ण है।

“यदि आप कर्ज चुकाने में सफलता के लिए खुद को स्थापित करना चाहते हैं, तो सबसे पहले आपको एक जवाबदेही भागीदार ढूंढना चाहिए,” दानी पस्करेला, संस्थापक और सीईओ ने कहा वनइलेवन फाइनेंशियल वेलनेस. “जब आपके पैसे खर्च करने के अनगिनत अन्य तरीके हैं, तो अपनी तनख्वाह को लगातार कर्ज में डालने के लिए बहुत अनुशासन की आवश्यकता होती है। एक जवाबदेही भागीदार आपको ट्रैक पर बने रहने में मदद करेगा और आपकी सफलता की संभावना को बढ़ाएगा।

उसने यह देखने के लिए चारों ओर पूछने की सिफारिश की कि क्या आपके आंतरिक सर्कल में कोई भी टीम बनाना चाहता है।

“लगभग तीन-चौथाई अमेरिकी कर्ज में हैं, इसलिए यह संभावना है कि आपके पास पहले से ही कई दोस्त या परिवार के सदस्य हैं जो कर्ज चुकाने की दिशा में भी काम कर रहे हैं,” पास्केरेला ने कहा। “एक बार जब आप एक जवाबदेही भागीदार पा लेते हैं, तो उनके साथ नियमित चेक-इन शेड्यूल करें और ऋण चुकौती के लिए प्रत्येक पेचेक से एक विशिष्ट डॉलर राशि डालने के लिए प्रतिबद्ध हों।”

“बहुत से लोग जिनके पास कर्ज है, वे अपने समग्र वित्तीय विश्वास पर पड़ने वाले प्रभाव का एहसास नहीं करते हैं,” कहा एंडी फ्रेज़ियर, एक व्यवहार वित्त विशेषज्ञ और के लेखक “फिन (पूर्व) सहयोगी मुक्त।”

“कर्ज वहन करने का प्रभाव आपकी मानसिकता पर विनाशकारी प्रभाव डाल सकता है और यहां तक ​​कि वित्तीय शर्म महसूस करने का परिणाम भी हो सकता है। जबकि ऋण के अर्थशास्त्र को अपने विचारों और भावनाओं से अलग करना आसान लग सकता है, कई लोगों के लिए यह जितना वे सोचते हैं उससे कहीं अधिक कठिन है।”

उसने सुझाव दिया कि खुद को यह समझने के लिए समय और स्थान दें कि कर्ज होने से आप कैसा महसूस करते हैं और वास्तव में उन भावनाओं को बाहर निकालते हैं। एक लाइसेंस प्राप्त चिकित्सक से भी मदद लेने पर विचार करें।

“ऋण चुकाना एक लंबी मानसिक और भावनात्मक यात्रा है, और सामरिक कदमों के साथ-साथ उस पर समर्थन करना महत्वपूर्ण है,” बर्नाडेट जॉय क्रूज़-मौलियन, के संस्थापक ने कहा क्रश योर मनी गोल्स. “ऋण अक्सर चिकित्सा आपात स्थिति, छंटनी या तलाक जैसी पिछली दर्दनाक घटनाओं से जुड़ा हो सकता है। या यह अन्य मानसिक स्वास्थ्य मुद्दों के तंत्र का मुकाबला करने का एक लक्षण हो सकता है।

हालांकि चिकित्सा बेहद महंगी हो सकती है, खोजने के तरीके हैं अधिक किफायती विकल्प. क्रूज़-मौलियन का मानना ​​है कि यह ऋण चुकौती प्रक्रिया का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है।

“एक चिकित्सक को ढूंढना महत्वपूर्ण है कि आप अपने ऋण के कुछ भावनात्मक संबंधों के साथ खुल सकते हैं,” उसने कहा। “यदि इन संभावित मानसिक स्वास्थ्य चुनौतियों का समाधान नहीं किया जाता है, तो आप उसी पैटर्न में वापस आ सकते हैं जिसने ऋण का निर्माण किया था।”

“रणनीति तय करें और उस पर टिके रहें,” सामंथा गोरेलिक ने कहा, प्रबंध वित्तीय योजनाकार ब्रंच और बजट. “यदि आपके पास कई क्रेडिट कार्ड हैं, तो तय करें कि क्या आप सबसे कम शेष राशि वाले कार्ड का भुगतान करने जा रहे हैं, या उच्चतम ब्याज दर वाले। पूर्व मनोवैज्ञानिक रूप से सबसे अधिक फायदेमंद है, बाद वाला गणितीय रूप से अधिक फायदेमंद है।

उसने उस राशि को चुनने पर जोर दिया जिसे आप हर महीने ऋण भुगतान के लिए वास्तविक रूप से वहन कर सकते हैं। छोटे से शुरू करने से आपको लंबे समय तक इससे जुड़े रहने में मदद मिल सकती है।

धन और बजट विशेषज्ञ ने कहा, “एक ऋण चुकौती योजना के साथ आने के लिए आपको यह जानने की आवश्यकता है कि आप हर महीने अपने ऋण के लिए कितना भुगतान कर सकते हैं।” एंड्रिया वोरोच. “अपने ऋण चुकौती लक्ष्य को निर्धारित करते समय विशिष्ट रहें कि आप कितना और कब तक भुगतान करेंगे, और सुनिश्चित करें कि आप इस बारे में यथार्थवादी हैं कि आप उस समय तक कितना भुगतान कर सकते हैं ताकि आप जल न जाएं और बाद में हार मान लेते हैं।

“अपनी समयरेखा निर्धारित करें,” के सह-लेखक जूलियन सॉन्डर्स ने सलाह दी “बाहर भुनाना” और सह-मेजबान “अमीर और नियमित” पॉडकास्ट। “आपको इस बात की स्पष्ट समझ होनी चाहिए कि ऋण का भुगतान करने में आपको कितना समय लगेगा, न कि केवल बकाया ऋण शेष। एक बार जब आप यह पता लगा लेते हैं कि इसमें कितना समय लगेगा, तो समय की अवधि के लिए खाते में कुछ गद्दी बनाना सुनिश्चित करें जहां आपका बजट खर्च अधिक हो सकता है, जैसे कि छुट्टियों का मौसम, विशेष कार्यक्रम या पारिवारिक प्रतिबद्धताएँ।

उन्होंने यह देखने के लिए अपने पिछले वर्ष के खर्च की जांच करने की सिफारिश की कि क्या आप सामान्य से अधिक खर्च करने पर लगातार पैटर्न और अवधि की पहचान कर सकते हैं।

सॉन्डर्स ने कहा, “यदि यह आपका पहला साल ट्रैकिंग खर्च है, तो अपना सर्वश्रेष्ठ अनुमान लगाएं कि आप कब उच्च व्यय की उम्मीद करते हैं और उन गतिविधियों या श्रेणियों के लिए बजट राशि निर्धारित करते हैं ताकि आपके ऋण अदायगी समयरेखा को काफी लंबा कर सकें।”

लगातार बने रहने की कोशिश करें, लेकिन खुद पर परफेक्ट होने का दबाव न डालें।

“जीवन हो सकता है और नौकरी छूटने, अनियोजित खर्च, आपात स्थिति आदि के कारण आपको अपनी ऋण चुकौती की तारीख को फिर से समायोजित करने की आवश्यकता हो सकती है।” के संस्थापक बोला सोकुनबी ने कहा चतुर लड़की वित्त. “सही मानसिकता के साथ, आप अपने आप को उठा सकते हैं, अपने आप को धूल चटा सकते हैं, अपनी योजनाओं और समयरेखा को समायोजित कर सकते हैं और चलते रह सकते हैं।”

वित्तीय योजनाकार मैमी व्हीटन ने कहा, “इससे पहले कि आप सीधे ऋण पर हमला करना शुरू करें, सुनिश्चित करें कि आप उस स्थिति में हैं जहां एक बार आप इसे चुकाने के बाद इससे बाहर रह सकते हैं।” लर्न लक्स.

उसने आपके ऋण पर केवल न्यूनतम भुगतान करने और एक ऐसा बजट बनाने की सिफारिश की जो आपको ऋण में तेजी लाने से पहले थोड़ी सी बचत करने की अनुमति देता है।

व्हीटन ने कहा, “यदि आपके पास आपातकालीन निधि नहीं है, तो अपने बजट में अधिशेष का उपयोग ऋण का भुगतान करने के लिए नहीं, बल्कि कम से कम $1,000 या एक महीने के खर्च के लिए एक आपातकालीन सहायता बनाने के लिए करना शुरू करें।” “ऋण में तेजी लाने के बजाय एक आपातकालीन निधि में पैसा बचाना उल्टा लग सकता है, लेकिन आपात स्थिति के लिए अलग से नकदी रखना महत्वपूर्ण है, इसलिए आपको क्रेडिट कार्ड या ऋण पर निर्भर रहने की आवश्यकता नहीं है। यह आदत को तोड़ने में मदद कर सकता है।”

व्हीटन ने कहा कि एक बार जब आप उस आपातकालीन गद्दी का निर्माण कर लेते हैं, तो आप अपने कर्ज में तेजी लाना शुरू कर सकते हैं। फिर भी, उन्होंने सलाह दी कि जब भी संभव हो छोटी-छोटी राशियों को बचाना जारी रखें।

मैक्रो मनी कॉन्सेप्ट्स संस्थापक चक कज्जका ने आपके पेचेक का एक निर्धारित प्रतिशत अलग रखने की सिफारिश की।

उन्होंने कहा, “छह महीने की तरल संपत्ति प्राप्त होने तक अपनी आय का 15% तक बचत करके पहले खुद को भुगतान करना महत्वपूर्ण है।” “इस तरह, यदि कोई आपात स्थिति सामने आती है, तो आप ऋण में नहीं जुड़ेंगे।”

एक वित्तीय परामर्शदाता और क्रिएटर कुमिको लव ने कहा, “पहली बात जो मैं किसी को भी करने की सलाह देता हूं, जब वे ऋण का भुगतान करना शुरू करना चाहते हैं, तो इसका ऋण भुगतान करने से कोई लेना-देना नहीं है।” बजट माँ. “वास्तव में, इसका उनके ऋण संख्या से कोई लेना-देना नहीं है। सबसे पहले उन्हें यह समझने की जरूरत है कि वे कर्ज में क्यों हैं।”

उन्होंने अन्वेषक की भूमिका निभाने की सिफारिश की। अपनी ऋण यात्रा के बारे में अपने आप से प्रश्न पूछकर बड़ी “क्यों” तस्वीर को समझने की कोशिश करें: वे सभी चीजें क्या हैं जिनके कारण यह वर्तमान ऋण है? क्या यह खर्च संबंधी मुद्दों के कारण था? क्या यह आपके नियंत्रण से बाहर की स्थिति थी जिसके लिए आप तैयार नहीं थे?

“एक ऋण-मुक्त यात्रा का आपके पास कितना कर्ज है या आपके भुगतान से कोई लेना-देना नहीं है,” लव ने समझाया। “यह उन्हें भविष्य में कर्ज में वापस जाने से बचाने के लिए स्वस्थ धन प्रबंधन कौशल सीखने के बारे में है।”

वित्तीय चिकित्सक ने कहा, “यह देखते हुए कि आपको कितना कर्ज चुकाना है, यह चुनौतीपूर्ण और चिंताजनक लग सकता है” निकोल इकोवोनी. “जब आप वास्तविक संख्याओं को देखते हैं तो जटिल भावनाओं के आने की अपेक्षा करें।”

कर्ज भारी हो सकता है और घबराहट की भावना पैदा कर सकता है। उस घबराहट को पूरी तरह से अपने ऊपर हावी न होने दें और अपने लक्ष्यों को पटरी से न उतरने दें।

इकोवोनी ने कहा, “अपने आप को भावनाओं को महसूस करने दें, एक गहरी सांस लें और फिर अपना ध्यान अपने कर्ज को खत्म करने के लिए एक रणनीतिक योजना बनाने में लगाएं।” “आपकी ऋण अदायगी योजना आपको सशक्तिकरण और नियंत्रण की भावना देगी।”