त्रैमासिक साइबर बीमा अपडेट: मई 2023

मार्श ने कहा कि बढ़ी हुई प्रतिस्पर्धा, बेहतर साइबर सुरक्षा नियंत्रण और 2022 में रैनसमवेयर हमलों में कमी ऐसे कारक थे जिन्होंने मूल्य निर्धारण में निरंतर सुधार को प्रभावित किया, जबकि 2022 की चौथी तिमाही के बाद से रैंसमवेयर की घटनाओं और दावों में तेजी आई है।

हाल ही में प्रेस विज्ञप्ति फिच रेटिंग्स से कहा गया है कि अमेरिकी संपत्ति और दुर्घटना में साइबर बीमा सबसे तेजी से बढ़ने वाला बाजार खंड है, उच्च नुकसान की गंभीरता या एक भयावह घटना के साथ कई घटनाओं को छोड़कर, दरों के और अधिक सपाट होने की उम्मीद है। स्टैंडअलोन कवरेज साइबर बीमा प्रीमियम का 70% बनाता है, इस आंकड़े को चलाने वाले कवरेज शर्तों में अस्पष्टता को कम करने के लिए बीमाकर्ताओं द्वारा सुरक्षा और प्रयासों की बढ़ी हुई पॉलिसीधारक मांग के साथ। इसके अलावा रिपोर्ट में दिखाया गया है कि साइबर नवीनीकरण प्रीमियम दर में वृद्धि 2022 की चौथी तिमाही में 15% की वृद्धि के साथ घट रही है, जो 2021 की चौथी तिमाही में रिकॉर्ड 34% वृद्धि से काफी कम है।

हामीदारी: बीमाकर्ता क्रय निर्णयों को निर्देशित कर सकते हैं

बीमाकर्ता हाल ही में किया गया है हामीदारी मानकों को कड़ा करना साइबर पॉलिसियों पर दावों की बढ़ती संख्या के कारण पॉलिसीधारकों के लिए। डब्ल्यूएसजे प्रो साइबर सुरक्षा रिपोर्टर जेम्स रंडल के साथ बात करने वाले दलाल विलिस टावर्स वाटसन के एक साइबर विशेषज्ञ टॉम स्रिल के अनुसार, बीमाकर्ता ग्राहक की साइबर सुरक्षा सुरक्षा की विशिष्ट ताकत और कमजोरियों को जानने में रुचि रखते हैं। उन्होंने आगे बताया कि साइबर जोखिम को मापने के माध्यम से समझना भी ग्राहकों के लिए यह निर्धारित करने में मदद कर सकता है कि उन्हें साइबर बीमा कैसे खरीदना चाहिए, तेज प्रीमियम वृद्धि और बीमाकर्ताओं द्वारा कवर की जाने वाली कठोर सीमाओं के आलोक में। Srail के अनुसार, “अपने ग्राहकों को डेटा और जानकारी प्रदान करने में सक्षम होना एक बड़ी, शक्तिशाली चीज है जो यह दर्शाती है कि आपको अधिक बीमा खरीदने की आवश्यकता है, आप गलत प्रकार का बीमा खरीद रहे हैं, या आपको किसी बीमा की आवश्यकता भी नहीं है सभी।”

दावों की लंबी-पूंछ देयता

संभावना है कि साइबर घटनाओं से संबंधित दावे कर सकते हैं वर्षों तक कायम रहना एक हैक के प्रारंभिक समाधान के बाद, जिसे लॉन्ग-टेल लायबिलिटी के रूप में जाना जाता है, बीमाकर्ताओं के लिए चिंता का कारण बन रहा है। नियामकों और प्रभावित ग्राहकों के साथ वित्तीय समझौता कभी-कभी लाखों डॉलर में हो सकता है और इसे हल करने में कई साल लग सकते हैं। उदाहरण के लिए, रिटेलर टारगेट पर 2013 के उल्लंघन के दावे, जिसके परिणामस्वरूप लगभग 40 मिलियन ग्राहकों का डेटा चोरी हो गया, कई वर्षों तक जारी रहा और कंपनी अभी भी 2019 में बीमा भुगतान प्राप्त कर रही थी।

इसके अतिरिक्त, दावों की लागत पर मुद्रास्फीति का प्रभाव बीमाकर्ताओं और ग्राहकों के साथ उनके संबंधों के लिए एक विचार रहा है, जैसा कि नवीकरण पर बीमित मूल्य बढ़ा हुआ तिमाही के दौरान अमेरिका में औसतन 9%। किसी घटना से उबरने के लिए उत्पादों और सेवाओं की बढ़ती लागत कभी-कभी बीमाकर्ता द्वारा सबसे हालिया नीति वार्ता में अनुमानित लागत से अधिक हो सकती है।

इस बीच, कॉर्वस बीमा की सूचना दी 2022 के दौरान अपने पॉलिसीधारकों द्वारा रैंसमवेयर दावों में 52% की कमी और 2021 की पहली तिमाही और 2022 की चौथी तिमाही के बीच 62% की गिरावट आई। Corvus ने पीड़ितों की कुल संख्या में 45% की कमी देखी, जिनकी जानकारी डार्क वेब पर पोस्ट की गई थी, जो 1,112 से गिरकर 1,112 हो गई। 1,607।

मुकदमा निर्णय का अर्थ बहिष्करण पर अधिक स्पष्टता है

1 मई को न्यू जर्सी की एक अपीलीय अदालत एक पूर्व निर्णय को बरकरार रखा कि बीमाकर्ताओं को मर्क कवरेज से इनकार करने के लिए “शत्रुतापूर्ण/युद्ध जैसी कार्रवाई” बहिष्करण खंड का उपयोग नहीं करना चाहिए क्योंकि फार्मास्युटिकल फर्म एक गैर-सैन्य कंपनी है। न्यू जर्सी के सुपीरियर कोर्ट ने फरवरी में मर्क को 1.4 बिलियन डॉलर का भुगतान दिया था, जब कंपनी ने अपने बीमाकर्ताओं पर 2017 के नॉटपेट्या घटना के परिणामस्वरूप हुए नुकसान के लिए कवरेज से इनकार करने का मुकदमा दायर किया था, जो यूक्रेन पर रूसी हमले से जुड़ा था। साइबर सुरक्षा के साथ साइबर बीमा को कैसे आगे बढ़ाया जाएगा, इसके लिए सत्तारूढ़ एक मिसाल कायम कर सकता है बहिष्करण अधिक स्पष्ट रूप से परिभाषित.

तेजी से कड़े अंडरराइटिंग मानकों का मतलब है कि किसी कंपनी की सुरक्षा मुद्रा की समीक्षा करने से नीतियों को नवीनीकृत करने या नए स्थापित करने के लिए आवश्यक समय बढ़ जाता है। इस तरह की देरी के परिणामस्वरूप ए मुकदमा रैले रेडियोलॉजी एसोसिएट्स द्वारा 28 अप्रैल को संघीय अदालत में अपने साइबर बीमा ब्रोकर, बीमा विशेषज्ञ आर्थर जे. गैलाघेर की जोखिम प्रबंधन सेवा इकाई के खिलाफ दायर किया जा रहा है, जैसा कि की सूचना दी डब्ल्यूएसजे प्रो साइबर सुरक्षा द्वारा।

सूट का दावा है कि वादी को ब्रोकर द्वारा सूचित नहीं किया गया था कि इसकी मौजूदा नीति 15 फरवरी, 2021 तक रालेघ रेडियोलॉजी के साइबर हमले का शिकार होने से दो दिन पहले समाप्त हो गई थी। मुकदमे में कहा गया है कि रैले रेडियोलॉजी ने कहा कि गैलाघर कंपनी को केवल $ 50,000 की पॉलिसी की पेशकश कर सकता है, जो कि वसूली लागत में $ 330,000 और शुद्ध राजस्व में $ 685,000 के अनुमानित व्यावसायिक नुकसान को कवर नहीं करेगा, जबकि इसके सिस्टम नीचे थे। गलाघेर ने टिप्पणी करने से इनकार कर दिया।

गोपनीयता दायित्व की अनदेखी न करें

केनेडीज लॉ के न्यूयॉर्क कार्यालय में भागीदार जूडिथ सेल्बी ने डब्ल्यूएसजे प्रो रिसर्च को बताया कि कंपनियां साइबर बीमा पर विचार करते समय विशेष रूप से साइबर सुरक्षा के मुद्दों पर ध्यान केंद्रित करती हैं, लेकिन गोपनीयता दायित्व भी चिंता का एक प्रमुख क्षेत्र होना चाहिए। उसने कहा कि पिछले एक साल में, अनुचित ट्रैकिंग और वेबसाइट उपयोगकर्ताओं के डेटा को साझा करने का आरोप लगाते हुए कई वर्ग कार्रवाई के मुकदमे ऐसे अलग-अलग उद्योगों में सैकड़ों कंपनियों के खिलाफ दायर किए गए हैं जैसे कि स्वास्थ्य सेवा संगठन और वीडियो सामग्री प्रदाताओंध्यान देते हुए, “कई गोपनीयता कानूनों के तहत देयता के लिए डेटा उल्लंघन या साइबर सुरक्षा घटना की आवश्यकता नहीं होती है।

“कुछ कानून और नियम उपभोक्ता मुकदमों की अनुमति देते हैं, कभी-कभी वैधानिक नुकसान के साथ, जबकि अन्य संभावित जुर्माना और दंड के साथ सरकारी प्रवर्तन कार्यों की अनुमति देते हैं,” सेल्बी ने कहा।

उन्होंने कहा कि “हम वास्तविक दायित्व के निर्धारण के संबंध में बहुत शुरुआती दिनों में हैं, लेकिन क्लास एक्शन मुकदमों की रक्षा करना बहुत महंगा हो सकता है और सैकड़ों दावों को साइबर बीमा पॉलिसियों के तहत प्रस्तुत किया गया है।”

बाजार विकास

बीमाकर्ता म्यूनिख रे की एक रिपोर्ट भविष्यवाणी करती है वैश्विक साइबर बीमा बाजार बढ़ेगा 2025 में 22.5 बिलियन डॉलर से 2022 में 11.9 बिलियन डॉलर और 2027 में 33.3 बिलियन डॉलर तक पहुंच गया।

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