नई पेंशन बस कोने के आसपास है। मंगलवार को सीनेट पेंशन प्रणाली में सुधार के लिए मतदान करेगी। इस प्रणाली में कुछ नई अनिश्चितताएं शामिल हैं। सुरक्षित रहने के लिए आप कुछ अतिरिक्त पेंशन कैसे प्रदान कर सकते हैं?
नई पेंशन में, लोगों को आने वाले वर्षों में उनके पेंशन फंड के बड़े पॉट के बजाय एक व्यक्तिगत पॉट प्राप्त होगा। अच्छे निवेश के वर्षों में पेंशन में वृद्धि की जाती है, लेकिन जब शेयर बाजार कम प्रदर्शन करता है तो यह अधिक तेज़ी से कम हो जाता है।
सभी उपार्जित पेंशन को नई पेंशन प्रणाली में स्थानांतरित कर दिया जाएगा। 1500 अरब यूरो इस प्रकार लाखों व्यक्तिगत बर्तनों में बांटा गया है। PensioenVizier के पेंशन सलाहकार पॉल वर्बीक कहते हैं, “हम अभी तक ठीक से नहीं जानते हैं कि यह कैसे काम करेगा। और यह कुछ प्रश्न चिह्नों की ओर ले जाता है, खासकर 45 से अधिक उम्र के लोगों के बीच।”
पुरानी व्यवस्था में, युवा लोग अपनी पेंशन उपार्जन के लिए थोड़ा बहुत अधिक निवेश करते थे और बुजुर्ग थोड़ा बहुत कम। नतीजतन, उनके चालीसवें वर्ष के लोग अब उस दूसरे चरण से लाभ नहीं उठा सकते हैं। “उन्हें इसके लिए मुआवजा दिया जाना चाहिए, लेकिन हम नहीं जानते कि यह कैसे होगा। इस समूह के लिए, उनकी भविष्य की पेंशन फिलहाल कुछ हद तक अनिश्चित है।”
पैसे कर के अनुकूल अलग सेट करें
वर्बीक कहते हैं, उस अनिश्चितता को ध्यान में रखते हुए, अतिरिक्त पेंशन पॉट प्रदान करना उपयोगी हो सकता है। सौभाग्य से, नई पेंशन योजनाओं में स्वयं कर-अनुकूल पेंशन बनाने की सीमा में वृद्धि भी शामिल है। “जबकि पहले आपके नियोक्ता के माध्यम से एक अच्छी पेंशन योजना के बाद कटौती योग्य पेंशन योगदान के लिए ज्यादा जगह नहीं थी, आप जल्द ही एक अतिरिक्त कर-अनुकूल तरीके से प्रति वर्ष 8,000 से 10,000 यूरो अलग करने में सक्षम होंगे।”
वर्बीक वार्षिकी उत्पादों को देखने की सलाह देता है। “वे आपको बाद में बहुत अधिक लचीलापन देंगे। आप चुन सकते हैं कि क्या आप एक वर्ष में बहुत अधिक निवेश करते हैं और अगले वर्ष थोड़ा, क्योंकि आपके बच्चे कॉलेज जा रहे हैं, उदाहरण के लिए। और जब आप सेवानिवृत्त होते हैं तो आप अपनी अतिरिक्त पेंशन की व्यवस्था कर सकते हैं ताकि बीस के बजाय पांच में भुगतान किया जाना चाहिए उदाहरण के लिए, जब आप अपने साठ के दशक के अंत में होते हैं, तब भी आपके पास यात्रा करने के लिए अतिरिक्त वित्तीय स्थान होता है, जबकि जब आप नब्बे के होते हैं तो आपके पास अब नहीं होता है।”
निवेश के साथ आप कितना जोखिम उठाना चाहते हैं?
आपके पेंशन पॉट को तथाकथित जीवनचक्र सिद्धांत के माध्यम से निवेश किया जाएगा, जैसा कि एक वार्षिकी के साथ किया जाता है। इसका मतलब यह है कि निवेश युवा लोगों के लिए अधिक जोखिम और बुजुर्गों के लिए कम जोखिम के साथ किया जाता है। “निवेश करते समय, यह हमेशा आपके निवेश क्षितिज के बारे में होता है। आपको धन की आवश्यकता कब होती है? यदि आप इसे लंबे समय तक छोड़ सकते हैं, तो आप अधिक जोखिम उठा सकते हैं,” वित्तीय योजनाकार अंजा वैन ज़ैंडबर्गन कहते हैं।
“62 वर्ष की आयु में, आपका पेंशन फंड थोड़ा जोखिम उठाएगा, क्योंकि आपकी सेवानिवृत्ति नजदीक है। लेकिन अपने अतिरिक्त पॉट के साथ आप आगे की योजना बनाने में सक्षम हो सकते हैं यदि आप दस साल के लिए पैसा बचा सकते हैं। तब आप निवेश भी कर सकते हैं। थोड़ा और जोखिम भरा।” यदि आपके पास केवल एक छोटा क्षितिज है, तो आप बचत करना भी चुन सकते हैं, लेकिन तब आपको कम प्रतिफल के लिए समझौता करना पड़ सकता है। वैन ज़ैंडबर्गेन कहते हैं, “निवेश आपको लंबी अवधि में अधिक देता है।”
अपनी सारी बचत को पेंशन या गिरवी रखने में न लगाएं
क्या आप अधिक से अधिक बचत को वार्षिकी में जमा करना चाहते हैं या इसे पेंशन खाते के माध्यम से निवेश करना चाहते हैं? वर्बीक कहते हैं, यह असुविधाजनक हो सकता है। “वह डिपॉजिट वास्तव में आपकी पेंशन के लिए है, इसलिए आप इसे एक्सेस नहीं कर सकते। इसलिए सामान्य बचत या निवेश के माध्यम से अपने पैसे का कुछ हिस्सा पहुंच के भीतर रखें।”
अतीत में, कभी-कभी गिरवी की चुकौती को बाद के लिए निवेश के रूप में देखा जाता था। खासकर जब ब्याज दरें बहुत अधिक थीं। “जब हम एक वित्तीय योजना बनाते हैं तो हम हमेशा बंधक को देखते हैं, लेकिन एक अतिरिक्त चुकौती अक्सर अब बहुत आकर्षक नहीं होती है। ऐसा इसलिए है क्योंकि बहुत से लोगों ने कम ब्याज दर के साथ अपने बंधक को तय किया है,” वैन ज़ैंडबर्गन कहते हैं। “आप अपना पैसा ईंटों में लगाते हैं और रिटायर होने के बाद आप किराने का सामान नहीं दे सकते।”
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2023-05-27 03:03:31
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